Банковская гарантия представляет собой обещание банка выплатить кредитору (другому банку, компании, частному лицу) денежную компенсацию в счет третьей стороны, которая не смогла выполнить в срок свои обязательства. Такая гарантия предоставляется в письменном виде.
Представитель данной договоренности, дающий обещание, называется гарантом. Бенефициар – это лицо, получающее банковскую гарантию, тогда как принципал является стороной, за которую и выплачивается так называемая страховка.
Виды банковских гарантий
- Гарантия на участие в различных аукционах или торгах (также конкурсах);
- Исполнение контракта;
- Возвращение внесенного аванса;
- Гарантия платежа;
- Тендерные гарантии;
- Таможенные гарантии.
Первый вид банковских обещаний обязует победителя тендера выполнить все требования, указанные в договоре с заказчиком. В итоге банк получается вознаграждение в размере 5% от стоимости контракта.
Исполнение контракта – это договор между компанией, победившей на торгах и банком. Первая заключает договор с каким-либо заказчиком и, следовательно, должна предоставить ему гарантию того, что тот в любом случае получит все, что должен был. В случае если победившая сторона не сможет выполнить договоренности, за нее это сделает банк. В итоге он получает сумму в размере 10% от стоимости контракта.
Третий вид может быть использован, если заказчик предоставляет аванс (как правило, он составляет 30% от размера контракта). В ответ на это исполнитель должен предоставить банковскую гарантию на случай, если не сможет выполнить условия контракта надлежащим образом.
Условия
Разные финансовые учреждения предлагают данные услуги на собственных условиях. Помимо этого, срок ее выдачи, процентная ставка и расходы зависят от выбранного клиентом типа гарантии. Ознакомьтесь с реестром банковских гарантий.
Банк без сомнений согласится сотрудничать с фирмой, имеющей хорошую репутацию и безукоризненную кредитную историю. Это одно из важнейших условий, которые наверняка помогут учреждению дать положительный ответ.
Банковская гарантия призвана обеспечить выполнение условий заказа на государственном уровне, поэтому размер ее может составить до 30% от стоимости исходного контракта (имеется и комиссия в размере 3%). Документ будет получен в течение 3 недель, не более.
Помимо этого, нюансы, которые необходимо брать во внимание:
- Наименования: бенефициар, принципал и гарант;
- Указание пункта в контракте, подтверждающего выдачу гарантии;
- Срок выдачи документа;
- Максимальная сумма в рамках данной гарантии;
- Условия пересмотра договора;
- Принцип начисления платежа.
На сегодняшний день такая политика характера, как для международной торговли, так и для внутренних операций. В первом случае она осуществляется по условиям стороны, где находится гарант договора. Для внутренних манипуляций характерны таможенные и тендерные страхования. Это зачастую очень удобно и позволяет «держать в тонусе» исполнителей договора, обязуя их в срок и добросовестно выполнить все свои обязательства.